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警惕高息诱惑 拒绝非法集资
http://www.blnews.com.cn  北仑新闻网   2018年05月31日 11:12

区公安分局等部门工作人员分发宣传单 胡佳晓 提供

本刊记者 阮 筱 通讯员 李虹怡

近年来,国家对防范和打击非法集资始终保持高压态势,但是,在暴利的驱使下,仍有一些不法分子铤而走险,披着合法的外衣,利用群众对相关法律法规的不了解,打着各种旗号,对群众许以高额回报,开展集资诈骗违法犯罪活动。一些被蒙蔽的群众受所谓的高利息诱惑,投入大量积蓄参与所谓的“投资”活动,最终血本无归。非法集资,俨然成为扰乱社会正常经济秩序的一颗“毒瘤”。小额投资、高额回报背后隐藏着怎样的陷阱?非法集资、网络传销,人们为何频频中招?收益无望、血本无归如何才能依法维权?针对这些问题,记者走访了我区的相关部门进行了解。

所谓“非法集资”,是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。非法集资之所以屡屡得逞,一个很重要的诱饵就是“高额回报”。

从最近几年各地查处的非法集资案件看,虽然表现形式花样频出,但万变不离其宗。记者从有关部门了解到,互联网金融、民间投融资机构发展过程中,在网贷、虚拟理财、交易场所投资等领域都出现了非法集资的新手段,投资者应提高自身辨识能力,理性选择投资渠道。

非法吸收公众存款

2名被告人被判刑

2015年3月,被告人柴某注册成立了一家某投资管理有限公司,同年4月,柴某在公司无相应金融经营资质的情况下,建立网络平台,编造虚假的投资项目和借款信息,在网上发布虚假借款标书,以年化收益率20%左右的高额收益及奖励为诱饵,向社会公众吸收存款共计570余万元。

在2015年末,由于线上平台不景气,柴某开始操作线下财富,让工作人员到小区、社区、菜场、老年协会、超市等人口密集的地方通过发放宣传单等方式对外宣传虚假的实体产业。第二年6月,被告人黄某担任该投资公司总经理,并以降低利息的方式继续维持线下财富的运营,以年化收益率12%-19%及奖励为诱饵,公开向300余名人员(部分为老年人)吸收存款共计1750余万元。截至案发,剔除已返还投资人本金及利息,尚有约780万元未归还。

而上述款项除维持公司运营及支付高额利息外,均由柴某一人支配,从未从事生产经营活动,并非柴某对外宣称的用于投资的用途。

法院认为,被告人柴某以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额特别巨大,其行为已构成集资诈骗罪;被告人黄某非法吸收公众存款,扰乱金融秩序,数额巨大,其行为已构成非法吸收公众存款罪,且系共同犯罪,依法应予惩处。

法院一审判决,柴某因犯集资诈骗罪,被判处有期徒刑八年,并处罚金人民币25万元;被告人黄某因犯非法吸收公众存款罪,被判处有期徒刑一年六个月,并处罚金8万元。

警惕民间投资风险

远离网络融资骗局

投资咨询、非融资性担保、第三方理财、财富管理等民间投融资中介机构大量快速增加,其中存在超范围经营、违规发售理财产品等情况,非法集资风险隐患突出。有的投融资机构以投资理财为名义,承诺无风险、高收益,公开向社会发售理财产品吸收公众资金,甚至虚构投资项目或借款人,直接进行集资诈骗。有的机构为资金的供需双方提供居间介绍或担保等服务,利用“多对一”或资金池的模式为涉嫌非法集资的第三方归集资金。还有一些实体企业出资设立投融资类机构为自身融资,有的企业甚至自设或通过关联公司开办担保公司,为自身提供担保。

此外,互联网金融尤其是P2P网络借贷机构野蛮生长,违法违规经营问题突出。一些网贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给出借人,或者先归集资金、再寻找借款对象等方式,使出借人资金进入平台的中间账户,形成资金池,涉嫌非法吸收公众存款。一些网贷平台未尽到身份真实性核查义务,未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假名义发布大量借款信息,向不特定对象募集资金。个别网贷平台编造虚假融资项目或借款标的,采用借新还旧的庞氏骗局模式,为平台母公司或其关联企业进行融资,涉嫌集资诈骗。

据公安机关有关负责人介绍,非法集资一般有以下常见手段。一是设置超高回报诱饵。一些不法分子为骗取公众参与集资,往往许诺投资者以奖励、积分返利等形式给予高额回报,用后期投资人资金兑现前期投资人本息,达到一定规模秘密转移资金,携款潜逃。二是混淆新型投资概念。一些不法分子包装全新投资工具或金融产品,用网络炒汇、电子黄金等新名词迷惑公众,利用所谓加盟连锁、消费返利、电子商务等经营方式欺骗公众投资。三是伪装投资经营合法。一些不法分子设立公司为掩护,办公场所齐全,还借助名人宣传,却并无实际经营或投资项目。四是传播网络虚假信息。一些不法分子在宣传上往往一掷千金,制造虚假声势,将网站设在异地或租用境外服务器设立网站,通过网站、论坛等网络平台和即时通讯工具,诱惑社会公众投资。

“有些类传销非法集资的参与人,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。”银行工作人员补充说。

摒弃贪利拒绝诱惑

远离非法集资陷阱

非法集资的犯罪嫌疑人利用投资者想快速致富的心理,以专卖、分红、返租、出让股权等方式,诱骗投资者投资。

为此,公安机关有关负责人提醒广大市民,非法集资不受法律保护,参与非法集资活动风险自担。投资者日常生活中可了解一些非法集资的常见形式和常用伎俩,用以下的方法辨别非法集资,远离骗局,保护自身利益。

一是高息“诱饵”不动心。形形色色的非法集资活动都有了一个共同点,那就是许诺高额回报。每当遇到诸如此类“天上掉馅饼”,千万要识破诡计,谨防跌入欺骗者设下的陷阱。

二是老板“实力”不崇拜。不能为某些企业天花乱坠的自吹自擂所迷惑,要谨记“投资”风险无处不在,血本无归时有可能。按照相关规定,参与非法金融业务活动受到的损失,由参与者自行承担,国家并不保护。

三是“官方”背景不迷信。在非法集资中,政府官员的参与或者假借官员名义、编造官方背景往往更容易蛊惑群众。要切记:“官员”未必代表“官方”,有官员参与并不等于就是正规融资活动。

四是“合法”吸储不大意。银行、邮政工作人员的“合法”身份往往让人深信不疑,极有可能给个别心术不正者假借代存、理财之名行骗的可乘之机。存款应该到银行、邮政窗口,取得合法的存款凭证,而不要轻易相信别人。

五是熟人“热心”不轻信。非法集资大多借助传销手段,由于多是朋友、亲戚、熟人介绍、推销,一方面,容易取得信任,另一方面,碍于面子也不便推辞,因此这种方式在民间渗透,其:γ娓。因此面对熟人的“热心”,更应该小心。

六是违规吸储不参与。面对非法集资,我们既要不信“非”,当受害者。更不要参与,做害人者。我们不但要远离非法集资,拒绝高利诱惑,更要以一个公民的良心和责任,自觉抵制、积极举报这一非法行径。

区金融办负责人提醒大家,非法金融活动往往都包裹在漂亮外衣下。从我区来看,尽管金融生态环境总体较好,但潜在金融风险同时存在,需要不断加大对非法金融的宣传力度,提升群众的辨识能力,同时给不法分子以震慑。希望广大市民积极参与,广泛发动,共同防范金融风险。

编辑:徐丽  稿源:
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